雷军的心中有个“金融梦”，现在这个梦想正在被补上关键一环。今天上午小米官方宣布与中国银联将在9月1日召开发布会，正式推出“小米支付”手机支付服务，英文名称——MI Pay。但是手机支付要面对扫码支付这个大敌，可谓生不逢时。小米的金融梦大概又要黄了。

一波三折的MI Pay

小米早在2013年年底就成立了支付公司，并且在2014年就开始申请第三方支付牌照。由于央行收紧牌照发放，小米的申请一直没有通过。这个牌照央行至今只发放了270张，去除因违规被撤销的3张，目前市场上只有267张。小米只好在今年2月通过收购捷付睿获得第三方支付牌照。再打开支付大门后。今年4月21日，小米宣布与中国银联达成合作，共同推进中国创新移动支付行业发展。8月，雷军宣布小米5手机将搭载小米移动支付服务，命名为“MiPay”。今天，小米成为继苹果、三星后，首家与中国银联达成合作的国产手机厂商，并且也成为全球首家同时支持银行卡和公交卡的手机厂商。

在经过长期的准备后，MiPay显然有比较成熟的模式。小米官方表示，小米支付首批将支持超过10家银行的信用卡和借记卡，包括建设银行、交通银行、招商银行、华夏银行、民生银行、平安银行、兴业银行等主流银行都支持MiPay，这大大方便了用户使用。而小米公交在公测的时候就已经开通了深圳、上海两个城市，9月1日后将全面开通。从用户体验上看，MiPay的体验度不输Apple Pay。

生不逢时的手机支付

虽然MiPay的开通在国产手机与银联的合作中拔得头筹，但是也无法掩盖手机支付正在过时的惨淡现实。在小米公测MiPay的8月，央行主管下的中国支付清算协会已向支付机构下发《条码支付业务规范》（征求意见稿），虽然没有正式实施，但是已经可以从中看出二维码支付获得官方认可。2014年3月，央行发布文件叫停第三方支付公司的二维码支付业务。银行等官方机构都转而发展手机Pay，这也是苹果、三星可以与银联合作的重要原因。但是现在银行方面可能会放弃手机Pay，改为支持二维码。

在2015年第三方移动支付交易规模市场份额中，支付宝以72.9%的份额居首，财付通以17.4%位居第二。扫码支付在移动支付领域占据了统治地位，经过多年市场教育用户已形成扫码支付习惯，反而是手机Pay需要培养用户。Apple Pay和Samsung Pay在之前的使用中出现不少问题，没有显示能出动摇扫码支付的能力。

此外，NFC支付是需要依托终端设施的，目前POS机并不能完全覆盖日常的线下消费场景。Mipay必须要说服商家接入才能完善线下场景形成交易闭环。而如何说服和接入费用都将困扰小米。

在手机营销上，小米通过创新赢得市场。在移动支付场景中，面对扫码支付的压力，小米更需要创新来开拓市场。今年1月小米MIUI联网激活用户已经达到1.7亿。希望小米可以善用这些MIUI用户吧！